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發展普惠金融已成為全球共識。中國銀監會副主席郭利根昨日出席「2016陸家嘴論壇」時指出,我國普惠金融發展已取得明顯成效,但仍面臨諸多問題和挑戰。未來發展普惠金融要轉變理念和認識,普惠金融既不是慈善和救濟,也不能等同於小額信貸,更不是全民辦金融。

  郭利根指出,普惠金融既要做到「普」,更要做到「惠」,要實現社會效益和商業可持續的統一,並非易事。發展普惠金融在積極作為的同時,也需防止三種傾向:

  「一是普惠金融不是慈善和救濟。」郭利根指出,普惠金融是和諧社會的催化劑,一定程度上是金融承擔社會責任的一種體現,但普惠金融的立足點是服務機會平等,要以可負擔本利攤還的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務,做到商業可持續。

  郭利根同時認為,普惠金融不能等同於小額信貸。他說,普惠金融的內涵非常豐富,其基本形態不僅包括小額信貸、農村金融、微型金融等,還包括儲蓄、信貸、匯兌、支付、保險、理財、證券等所有的金融產品和服務,不能以信貸或資金支持作為唯一標準。

  「普惠金融不是全民辦金融。」他認為,金融屬於高風險的行業,發展普惠金融不是要人人辦金融或偏離實體主業搞金融,更不是以投融資中介的名義超範圍從事金融活動,甚至涉嫌非法集資或金融詐騙,侵害廣大民眾的合法權益,增加不穩定因素。

  近年來,我國普惠金融發展已取得明顯成效。從銀行業情況看,適應普惠金融需求的銀行業機構體系不斷完善,以客戶需求為中心的金融產品和服務本利攤還也日益豐富,對小微、「三農」等薄弱環節及民生消費領域的金融服務力度也不斷加大。

本利攤還  儘管如此,郭利根認為,我國普惠金融發展仍面臨著諸多問題和挑戰:首先,我國普惠金融服務不均衡。金融資源向經濟發達地區、城市地區集中的特徵明顯,而西部地區、農村地區獲得全面金融服務的難度較大。

  「其次是普惠金融體系不健全。」他指出,目前我國金融法律法規體系仍不完善,直接融資市場發展相對滯后,政策性金融機構功能未能全面發揮,金融基礎設施建設有待加強。再次,普惠金融商業可持續性不顯著。普惠金融服務普遍風險大、成本高、收益低,難以實現市場平均收益水平,嚴重製約著金融服務主體參與普惠金融內在積極性。在這一背景下,郭利根指本利攤還出,發展普惠金融未來不僅要轉變理念認識,還需補足金融結構性短板,增強服務能力。具體而言,要進一步完善普惠金融機構體系;進一步完善普惠金融發展機制,提升風險管控能力;積極探索符合普惠金融發展的業務模式和產品服務;積極藉助互聯網等現代信息技術手段,降低成本和提升服務客戶的能力;合力加強普惠金融基礎保障,創造普惠金融良好外部條件等。

  「需建立專門的普惠金融監測考核指標和統計制度,加強評價和監測分析本利攤還。」郭利根說,同時完善風險分擔和補償機制,充分發揮政府財稅槓桿激勵引導作用。他認為,發展普惠金融,還要注重信息系統建設和網路技術運用,深化金融服務與「互聯網+」的融合,創新信息採集方式,提高服務精準度。此外,要積極推廣手機銀行、網路銀行等新型終端,大力發展移動金融,構建線上線下一體化金融服務體系,向客戶提供安全、穩定和快捷的金融服務。

  郭利根特彆強調,普惠金融的另一面,就是要加大對金融消費者權益的保護力度。「普惠金融的對象更多的是被傳統金融排斥在外的對象,這些人更需要掌握金融知識,有效利用金融產品。在金融服務過程中遭受侵權時,可以及時得到保護。因此,普惠金融更需加強金融教育與對金融消費者的權益保護。」郭利根說。

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